Die Voraussetzungen für einen Kredit in Frankreich

Möchten Sie ein Haus in Frankreich kaufen und fragen Sie sich nach Krediten? Unabhängig davon, ob Sie ein Expatriate, ein Nichtansässiger oder ein Einheimischer sind, bringt jedes Profil spezifische Bedürfnisse und Herausforderungen mit sich. Wenn Sie die Kriterien und Anforderungen französischer Finanzinstitute kennen, können Sie Ihre Kreditakte besser vorbereiten und Ihre Chancen auf eine Finanzierung optimieren. Dieser Artikel führt Sie durch die wichtigsten Schritte und Bedingungen, die erforderlich sind, um einen Immobilienkredit in Frankreich zu erhalten, um Sie bei der Durchführung Ihres Immobilienprojekts zu unterstützen.

1. Die allgemeinen Zulassungsbedingungen für den Erhalt eines Wohnungsbaudarlehens

Arten von Darlehen in Frankreich

• Tilgungsdarlehen: Das Tilgungsdarlehen ist die häufigste Art von Hypothek in Frankreich. Bei diesem Darlehen zahlt der Kreditnehmer regelmäßig sowohl das Kapital als auch die Zinsen zurück, in der Regel über einen Zeitraum von 15 bis 25 Jahren. Jede monatliche Zahlung setzt sich aus einem Teil der Zinsen und einem Teil der Rückzahlung des Fremdkapitals zusammen. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil, während der Kapitalanteil steigt, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
• Prêt In Fine: Das Prêt in Fine ist eine interessante Option für Mietinvestoren. Im Gegensatz zum Tilgungsdarlehen zahlt der Kreditnehmer die Zinsen nur während der Laufzeit des Darlehens zurück, und das Kapital wird am Ende des Darlehens in einer Pauschale zurückgezahlt. Diese Art von Darlehen ist oft mit der Auflage verbunden, einen Betrag in Höhe des Fremdkapitals zu investieren, in der Regel in Form einer Lebensversicherung, um die endgültige Rückzahlung zu gewährleisten.
• Überbrückungskredit: Der Überbrückungskredit richtet sich an Eigentümer, die eine neue Immobilie kaufen möchten, bevor sie ihre aktuelle Immobilie verkaufen. Mit diesem kurzfristigen Darlehen (in der Regel 12 bis 24 Monate) können Sie den Kauf der neuen Immobilie finanzieren, während Sie auf den Verkauf der alten warten. Die Höhe des Überbrückungskredits wird auf der Grundlage des geschätzten Wertes der zum Verkauf stehenden Immobilie berechnet, in der Regel zwischen 60 % und 80 %.
• zinsloses Darlehen (PTZ): Das zinslose Darlehen (PTZ) ist ein staatlich subventioniertes Darlehen, das Erstkäufern unter bestimmten Mittelbedingungen den Zugang zu Immobilien erleichtern soll. Mit der PTZ können Sie einen Teil des Kaufs einer neuen oder alten Immobilie mit Arbeit finanzieren, ohne Zinsen zu zahlen. Die Höhe und die Bedingungen der PTZ variieren je nach geografischem Gebiet, Einkommen des Kreditnehmers und Art der Immobilie.

Grundlegende Informationen

• Ausweisdokumente
• Alter des Antragstellers: Ein junger Antragsteller, insbesondere wenn er ein Erstkäufer ist, wird für Banken leichter interessant sein. Es ist jedoch keineswegs unmöglich, einen Kredit aufzunehmen, auch nach dem 65. Lebensjahr! Am besten verkürzen Sie die Rückzahlungsfrist so weit wie möglich und wählen eine gute Versicherung.
• Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Bilanzen für Selbstständige) und Kreditaufnahmefähigkeit
• Kontoauszüge Maximale Verschuldungsquote: Die Verschuldungsquote (Gebühren + monatliche Zahlungen von Gebühren / Einkommen) ist der Anteil des Einkommens, der zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. So kann die Bank prüfen, ob der Kredit mit Ihrem Lebensstandard vereinbar ist. In Frankreich liegt die maximale Schuldenquote seit Januar 2021 bei 35 %.
• Arbeitsvertrag oder Arbeitgeberbescheinigung: Französische Banken bevorzugen oft stabile Profile, so dass Arbeitnehmer mit unbefristeten Verträgen oder Beamte ideale Profile sind. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn dies nicht der Fall ist: Das Wichtigste bei der Aufnahme eines Kredits ist, eine Situation und Ressourcen so stabil und regelmäßig wie möglich darzustellen.
• Steuerbescheid für Zahlungsfähigkeit

Die Rolle des Eigenanteils

Der Eigenanteil spielt eine entscheidende Rolle bei der Erlangung eines Wohnungsbaudarlehens. Dies ist der Geldbetrag, den der Kreditnehmer zusätzlich zu dem von der Bank geliehenen Betrag direkt in den Kauf der Immobilie investieren kann. Dieser Eigenanteil, der oft aus Ersparnissen, einer Erbschaft oder dem Wiederverkauf einer Immobilie besteht, hat einen wesentlichen Einfluss auf die Entscheidung der Banken, einen Kredit zu gewähren.

In Frankreich gibt es zwar keine allgemeingültige Regel, aber Banken verlangen in der Regel einen persönlichen Beitrag in Höhe von mindestens 10 % des Kaufpreises der Immobilie. Diese Kaution deckt häufig Notargebühren, Maklergebühren und andere Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf ab, was bedeutet, dass das Bankdarlehen hauptsächlich zur Finanzierung des Nettokaufpreises der Immobilie verwendet wird.

Einige Banken verlangen jedoch möglicherweise eine höhere Einlage, insbesondere bei Profilen mit höheren Risiken (z. B. Gebietsfremde oder Kreditnehmer mit begrenzter Bonität).

Die von Banken geforderten Garantien

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, kann die Bank verschiedene Garantien verlangen, um sicherzustellen, dass er ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. Die häufigsten sind:

• Die Hypothek auf die Immobilie
• Die Bankgarantie oder Garantiegesellschaft
• Gläubigerversicherung (Tod, Invalidität, Verlust des Arbeitsplatzes)

2. Der Prozess der Hypothekenbeantragung

• Schritt 1: Vorbereitung der Datei: Eine gute Datei sollte so übersichtlich wie möglich sein und starke Garantien enthalten
• Schritt 2: Kreditangebote verschiedener Banken suchen und vergleichen‍
• Schritt 3: Einreichen des Kreditantrags‍
• Schritt 4 : Machbarkeitsstudie der Bank‍
• Schritt 5: Annahme des Kredits und Unterzeichnung des Angebots

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3. Spezifische Kriterien für Expats und Nicht-Residenten

Als Ausländer ein Wohnungsbaudarlehen in Frankreich zu erhalten, kann durchaus machbar sein, erfordert jedoch die Erfüllung bestimmter Bedingungen. Französische Banken berücksichtigen bei der Bewertung von Kreditanträgen von Kreditnehmern mit ausländischem Einkommen mehrere Faktoren.

Zusätzliche Garantien: Französische Banken können zusätzliche Garantien verlangen, um das wahrgenommene Risiko im Zusammenhang mit ausländischen Einkünften auszugleichen, wie z. B. die oben

genannten GarantienNotwendigkeit eines französischen Bankkontos: Um die Verwaltung der Rückzahlungen zu erleichtern und eine einfachere Finanzüberwachung zu gewährleisten, verlangen französische Banken im Allgemeinen vom Kreditnehmer, dass er ein Bankkonto in Frankreich eröffnet. Dieses Konto wird für die Zahlung der monatlichen Kreditzahlungen sowie für die Domizilierung der Einkünfte verwendet.

Bedingungen je nach Nationalität: Während EU-Bürger in der Regel weniger Schwierigkeiten haben, eine Hypothek in Frankreich zu erhalten, weil sie von den gleichen Bedingungen profitieren wie in Frankreich ansässige Personen, gilt dies nicht für Nicht-EU-Ausländer, die insbesondere in Bezug auf den Wohnsitz strenger sein können.

Einfluss des Wohnortes: Der Wohnort des Kreditnehmers beeinflusst die Komplexität der Kreditaufnahme. Gebietsfremde, ob Expatriates oder in ihrem Herkunftsland lebend, werden von französischen Banken oft als risikoreichere Profile wahrgenommen. Dies kann strengere Kreditbedingungen, höhere Zinssätze oder höhere Anzahlungsanforderungen bedeuten.

Unterschiedliche Besteuerung: Einige Nationalitäten können aufgrund von Steuerabkommen zwischen Frankreich und ihrem Heimatland mit zusätzlichen Komplikationen konfrontiert werden. Beispielsweise können US-Bürger aufgrund der strengen steuerlichen Compliance-Anforderungen des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) mit erhöhten Schwierigkeiten bei der Erlangung eines Wohnungsbaudarlehens konfrontiert sein.

Verwendung eines Brokers: Obwohl es nicht zwingend erforderlich ist, einen Broker zu beauftragen, ist dies eine sehr empfehlenswerte Praxis für ausländische Investoren. Ein Makler ist mit den Besonderheiten von Dateien für Gebietsfremde vertraut und verfügt über ein Netzwerk von Bankpartnern, die bereit sind, internationale Profile zu akzeptieren. Sie können die besten Konditionen aushandeln und den Kreditantragsprozess vereinfachen.

4. kredit aus frankreich für deutsche ohne vorkosten?

Die Aufnahme eines Kredits kostet ein wenig Geld! Vergessen Sie nicht, dass der Prozess Sie in das Land führt:

• Antragsgebühren
• Garantiegebühren
• Notargebühren
• Gläubigerversicherung

Fazit

Hausbesitzer in Frankreich zu werden, ist ein ehrgeiziges Projekt und erfordert eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der Finanzierungsbedingungen. Wenn Sie die beschriebenen Schritte befolgen, Ihren Antrag sorgfältig vorbereiten und Kreditangebote vergleichen, erhöhen Sie Ihre Erfolgschancen. Zögern Sie nicht, die Hilfe von Fachleuten in Anspruch zu nehmen, die Sie in diesem Prozess begleiten. Mit der richtigen Vorbereitung und Beratung können Sie Ihren Immobilientraum in aller Ruhe wahr werden lassen.